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“以房养老”在美国只是非主流

http://www.CRNTT.com   2014-06-30 11:09:21  


"以房养老"在美国相当"不受待见"
  中评社北京6月30日讯/自7月1日起,北京、上海、广州、武汉将正式开展老年人住房反向抵押养老商业保险试点。"反向住房贷款抵押""最成功"的美国常被用来支持中国"以房养老"推广,殊不知"以房养老"在美国却是相当"不受待见"。 

  一,美国养老保障体系完备,"以房养老"只是一种游离在基本养老保险、401K退休金计划与商业养老保险之外的"非主流"养老方式 

  美国的养老保险制度三种,第一是基本养老保险,替代率是40%,所谓替代率就是退休后的收入与退休前收入的比例;第二是雇主计划,最著名的是企业和个人共同出资的401K退休金计划,平均替代率也在40%;第三则是商业养老保险。不分男女和职业,只要到了65岁,并累计交满10年的社保税,都可以领取养老金。在美国,"住房反向抵押贷款"只是针对老年人的一种特殊的住房净值抵押贷款形式,除了国家基本养老体系外的,一种自愿选择的养老方式。

  二,由于风险大、贷款费用高等原因,美国"以房养老"20年参与者仅49万,只占符合"反向住房抵押贷款"对象总数的1%左右 

  作为一种"非主流"的养老方式,因为风险因素多;老年人缺乏足够的金融知识,经常遇到欺诈;贷款交易的费用高;借款合同条款严苛等因素,反向抵押贷款并不受美国老人待见。据统计,自1989年实施以来,截止到2010年5月,参与者仅有49万人。根据15个联邦政府机构联合编制的最新报告《老年美国人2012》(Older Americans 2012)的统计,2010年时,年满65岁的美国人有4000万。由此可见,"以房养老" 参与者在符合逆序住房抵押贷款对象中,仅有1%的比例。 


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