二是政府与市场边界的问题。最核心的问题是农险不应该是完全市场化的产品，而是适度的市场竞争，如果这个概念，各地政府不能明确，把握不好度，就会带来许多的市场乱象——假承保，假理赔；出险又赖账拒赔；招投标中拼费率等，同时造成公司的风险供给与农民的风险保障不匹配。
三是目前的一些条款与费率需要改进，比如，应该恢复绝对免赔。绝对免赔额是指免赔额内的损失均由被保险人自己负责，保险人只负责超过免赔额之上且在赔偿限额之内的赔偿金额。农业保险中的绝对免赔额，举例来说，若买了小麦保险，最高赔偿额是300元/亩，保险公司设置的绝对免赔额30元(10%)，那么如果发生了灾害，损失在30元以内，保险公司不予赔偿。只有在发生灾害后，损失在30元以上300元以下，保险公司才会赔偿。
四是大灾保险的风险分散机制需要从根本上寻求突破。目前还没有一个制度上的安排，若此事不解决，下一步将对农业保险的健康发展造成重大影响。监管也在推动成立中国农业再保险公司，但只是应对机制的一个小环节，问题幷非通过成立一个公司就能解决。
以下一些关系也是行业亟需梳理的：
一是政府与市场的关系。
二是农业保险和产业政策的关系。农业保险的推进需要和农村的各项产品政策协调联动。
三是农业保险和农村金融的关系。农业保险应该是农村金融的一个重要组成部分，需要系统地推进发展。
四是农业保险与三农各项政策、规划的关系。两者之间需要紧密结合，把农业保险作为服务三农、促进农民增收、保障产业发展，从而促进乡村振兴的一个工具。
结合以上，可以使农业保险真正发挥作用。（来源：国际金融报 作者：唐烨） |
