住宅的按揭也在收紧，主要是从楼花开始。近年楼花升幅的确高于楼市指数表现，屯门区的呎价曾在十多个月由1.1万去到1.7万至1.8万元，再加上部分楼盘有高回佣，当楼价下跌，银行便全面收紧，增加潜在买家的不安。
笔者认为，市场似乎荒废了二、三十年前的楼花发售“按揭保证”或“惯例”。以前楼花发售前，都会有银行的按揭保证配合。即是说到入伙后，纵使楼价下跌都会以楼花的原价去做按揭借给借款人，这个做法的好处就是银行一早评估了风险，亦不需要考虑市场出现互相践踏的情况。更加重要就是，这种楼花保证的做法，间接令到银行必须在价格上取共识，价格去得太高银行就自然不肯做按揭保障。
成交前先瞭解物业估价
笔者觉得上述制度现在是荒废了，应该对有关的市场转变做一些研究。我们一定要尊重银行避风险的权利，但也要避免市场对按揭制度失信心，令市场回复更好的秩序。
二手市场近期有不好的风声传出，有报导指不同银行开始在按揭年期上限方面，包括楼龄上限和借款人年龄上限作出更严谨的限制，这与市场的复苏是背离的。不过，笔者公司的按揭部暂未找到一间银行承认收紧按揭，希望有关消息只是传言。
就算二手市场的按揭银行转向谨慎，其实也不影响用家，但在弹性上就减少了很多商量的余地。为保障精明消费者，地产代理应该在成交前找到银行，掌握估价和买家的负担。 |
