个人养老金制度对接巨大养老需求
按照《意见》设定的参加范围，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。在具体层面，《意见》明确，个人养老金由个人自愿参加、市场化运营。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。每人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。个人养老金资金账户由参加人在符合规定的商业银行等机构指定或开立，资金账户封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。
武汉科技大学金融证券研究所所长、中国养老金融50人论坛核心成员董登新在接受本报记者采访时表示，个人养老金主要针对中低收入人群，12000元的标准是按照中国国情来定的，覆盖到80%的劳工，具有普惠性。“《意见》规定个人养老金是终身积累、封闭积累，除另有规定外不得提前支取，这更好地体现了个人养老金退休保障、退休储蓄的属性。”董登新说。
盘古智库老龄社会研究中心副主任、高级研究员李佳在接受本报记者采访时表示，个人养老金虽然有一定风险，但投资风格相对稳健，应该值得信赖。作为个人要为自己负责，在有能力的情况下，可以缴纳个人养老金，增加一份储备，以备晚年所需。
“养老的鸡蛋不要放在一个篮子里，以增加老年时期的收入水平和减轻养老风险，增强养老保障能力和水平。所以，三支柱养老保险体系体现了国家、单位、个人共同承担养老责任的构想。”南开大学经济学院人口与发展研究所教授原新对本报记者表示，包括农民在内，只要有能力，建议加入缴纳个人养老金的队伍。
冯文猛认为，相较于经济条件不好的低收入人群无力缴纳、高净值人群因额度限制不满足预期、投资运营能力强的人群更愿自己运营，中等收入群体既有一定投资能力、个人养老金的投资额度及后期效果也容易满足其预期，因此，这类人群将是个人养老金缴纳的主力。 |
