将对银行体系产生重要影响
短期内，纸币应该不会被数字货币所替代。法国格勒诺布尔-阿尔卑斯大学经济学教授让-弗朗索瓦·蓬索（Jean-Francois Ponsot）认为，这不仅是为保护无法进行电子支付的用户权益，也是因为纸币的废除面临重要的概念性问题。如今，各国中央银行发行的货币是民众价值衡量基本单位。从某种意义来讲，货币是一种关于交换权的契约，是其所有者之间的约定，是以信任为基础的。然而，大多数货币供应并非以现金形式兑现，而是银行对存款客户的债务。客户有权要求银行以现金的形式偿还这些债务，若纸币取消，这些存款就可能变成仅仅代表购买力的数字，这将影响民众对货币的信心。
目前各国的银行系统通常分为中央银行和商业银行两个层次。据福卡迪介绍，中央银行负责保证货币的安全性和完整性，供应货币以产生经济活动所需的流动性，支持经济增长。商业银行面向社会各界开展业务，民众可以将他们的资金存储在商业银行开设的账户中，而商业银行则可以根据业务需要或客户要求转移资金。个人和非银行实体无法直接从中央银行获取资金，必须通过商业银行。如果数字货币作为基础货币发行，个人和非银行实体就可以直接持有中央银行数字货币账户，无须通过商业银行即可点对点地办理贷款等业务。这一变化可能会对当前银行体系产生重要影响。 |
