中评社北京5月18日电／据北京日报报道，作者：对外经济贸易大学国家对外开放研究院教授、博导 张冀
家庭金融风险是金融风险的组成部分，也需要防范和化解
《中国金融稳定报告2019》指出，我国防范化解重大金融风险攻坚战已取得良好开局，但金融风险正在呈现新的特点并逐渐传导至家庭。家庭金融风险是经济发展和金融稳定的先行性指标，也是我国防范和化解重大风险，尤其是金融风险的重要组成部分。家庭不仅需要面对宏观经济下行压力下的同质性风险，还需要应对死亡、疾病、负债、资产配置不合理等异质性风险，这些风险通过现金流缺口以及偿付能力下降影响家庭金融安全。
家庭金融安全不仅反映在家庭风险大小上，更体现在家庭应对风险的能力上。长期以来，储蓄是我国家庭应对风险的主要财务工具，但储蓄还不足以应对家庭所有风险，因为我国家庭储蓄不仅要预防未来不确定性支出，如疾病、养老等，还要应对未来的确定性支出，如子女教育、购房等，因此，更应该关注家庭应对风险冲击的能力，即使遭受较大风险冲击，只要家庭应对能力高，就可以降低金融脆弱性程度。反之，如果家庭应对风险能力不足，即使较小风险也会造成较大影响。
提高家庭金融安全性，需要做到坚守底线、突出重点、强化应对能力、引导预期
党的十九大明确提出，“保障和改善民生要抓住人民最关心最直接最现实的利益问题”，提高家庭金融安全性就是这一要求的具体表现形式，需要做到坚守底线、突出重点、强化应对能力、引导预期。
要坚守保障底线，完善各种社会保障制度的建设及制度间的衔接，提高家庭应对风险冲击的能力。将城镇职工最低工资制度化、社会救助、社会保险、大病医疗纳入到一个管理体系中，既能精准化解家庭金融风险，又能避免多头管理产生的制度成本，提高家庭金融安全底线。加大社保基金的入市规模，提高个人账户收益率。坚持精准扶贫，既要提高贫困家庭的收入，打赢扶贫攻坚战，又要提高贫困家庭应对风险冲击能力，避免重新陷入贫困。
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