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温州金融改革要警惕“脚踏两条船”

http://www.CRNTT.com   2012-04-12 08:36:55

为什么在向民间资本开放村镇银行的市场准入时，很容易发生“脚踏两条船”现象呢？一则，民营大企业主不但十分向往掌控银行，而且资本实力强，社会影响大，有“公关”能力。因此，他们往往能够对“决策”施加影响，有“话语权”。二则，地方政府基于“政绩”及其他相关利益的考虑，也往往向民营大企业“倾斜”。例如，在“小额贷款公司”问题上，在由银监会与人民银行下达的“指导意见”中，主发起人为“自然人、企业法人及其他社会组织法人”，而在具体操作中，很容易被改为“民营骨干企业”，“自然人”被删除了。因而，可以想象，在这次开放村镇银行市场准入中，地方政府也可能会努力给“民营骨干企业”争取“主发起人”地位。三则，还由于某些当局者染有国人的一些通病。比如“健忘”，“好了伤疤忘了痛”，十年前的事恐怕已经忘得差不多了。又如“急功近利”与“短视”，片面追求眼前的“政绩”，只要近期内不出事就是好的，甭管几年后会怎样。再如“过度自信”，往往过于相信自己的能力，认为自己管得住“关联贷款”。其实，在现有的条件下，如果某银行铁定了要做，是有种种办法绕过监管的。试看当前的“高息揽存”，这是明显的严重违规行为，然而，在某市，仅在某个掮客散发的资料中，就有12家股份制商业银行与异地城商行“上榜”。 　　文章称，为了避免、防止由于出现“脚踏两条船”而带来严重金融风险，建议如下： 　　首先，有关当局者应当厘清思路，把不允许“脚踏两条船”作为“开放”中的“底线”。对于“向民间资本开放村镇银行市场准入”，应当“积稳”、“稳妥”，既要大胆推进，又要高度警惕可能出现的风险，特别要注意防止“脚踏两条船”。还要看到，“温州文化”中具有喜好赚“快钱”、“热钱”的特点，这更会加大金融风险。同时还要看到，“产融结合”已经不适应当今时代了。比如，查阅美国的花旗银行、摩根大通银行、富国银行和美国银行等四家银行的前十大股东，发现有三个特点：一是40名股东基本上都是从事金融业的；二是分散，持股超过4%的只有两家，分别为6.82%和4.08%；三是“重复”，以致这40名股东实际上是18家。 　　其次，要从立规、严格审查等方面入手，切实防止出现“脚踏两条船”。向民间资本开放村镇银行市场准入必须讲“条件”，只有“符合条件者”才能充当“主发起人”。从不允许“脚踏两条船”出发，“符合条件者”主要是三类自然人：一是“下海”创业的金融业务骨干；二是从事与金融相关行业者，如典当、担保业从业人员及民间借贷人等等；三是将全部资本从工商企业中转移出来转投银行业的原工商企业主。除了高管人员要审查任职资格外，还要严格审查“主发起人”的资金来源，防止出现隐性的“脚踏两条船”；还要严格审查主发起人及大股东的遵纪守法、信用及资质等等状况。同时，还要严格审查股权结构，防止工商企业主成为“战略投资人”，以免今后出现“内斗”，进而阻碍银行的正常经营与发展，只能允许工商企业主做“财务投资人”。 　　再次，从制度上规定由民间资本“主发起”的村镇银行的产权组织形式不能是“股份有限公司”或“有限责任公司”，而只能是“无限公司”或“两合公司”。其董事长及担任董事的股东必须承担无限责任，而一般股东则可以仅承担有限责任。这既是进一步防范风险的需要；也能因此而增强民营村镇银行的自我约束能力，进而促进其健康发展。同时，可以规定，经过一段时间（比如不少于5年）的经营实践考验，业绩优秀、符合规定条件者，经过审核批准，可以升格为城市商业银行，在升格时，可以在增资扩股、股权趋于分散的条件下，改组为股份有限公司。 　　第四，允许、鼓励“小型”村镇银行发展。“小型”，大体是指资本金额在3000万元以下的村镇银行。2007年1月出台的《村镇银行管理暂行规定》规定，村镇银行的资本金下限为：县城中300万元，集镇中100万元。但在实际操作中，除了刚开始时外，后来就没有资本金1000万元以下的村镇银行了。在温州，无论从鼓励“民间借贷阳光化”出发、从鼓励在中心镇设立村镇银行出发、从更有利于发展小额贷款出发，等等，都应当允许、鼓励“小型”村镇银行发展。有关部门不应“贪大”，不能认为规模大就一定好。 　　实施上述办法后，小额贷款公司要改组为村镇银行就有两条路可以走。一是将“主发起人”转交给现有法人银行；二是在切实消除“脚踏两条船”的前提下，改组为民营的村镇银行。总之，无论如何，都不能允许出现“脚踏两条船”。

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