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中国个人信用报告：你有经济身份证吗？

http://www.CRNTT.com   2009-04-02 09:38:40

中信银行信用卡中心与零点公司在近日联合发布了中国首个信用卡服务指数。该调查显示，目前，中国一二线城市仅有三成消费者在使用信用卡，其中有八成属于“睡眠卡”——平均每月使用频次少于4次。 　　0.5—4%的消费手续费、高达20—30%的贷款利率和附著于信用卡之上的广告收益、保险收益等等是刺激银行大发信用卡的直接诱因。 　　300万张，是一家中国银行信用卡中心盈亏的中间点，这也是中国各大商业银行疯狂发卡圈地的原因所在。 　　对银行来说，信用卡是高风险的小额信贷产品，中国民生银行信用卡中心总裁杨科就曾向媒体表示，“每每看到资产部老总进我办公室，我就担心，又有风险事件发生了？”他推断，2009年中国信用卡行业的不良率将从1%上升到3%－4%。 　　信用卡风险集中在：欺诈风险、信用风险与操作风险，此外，还存在蓄意欺诈、冒用、仿造、涂改或利用过期卡作案，特约商户操作不当或欺诈，中介公司利用POS机假消费真提现的非法套现等行为。 　　杨科分析，中介代办信用卡有两种，一种是伪造资料，另一种则资料真实，却恶意透支，“失联户”、“赖账户”是其专有名词。“目前，全国所有商业银行信用卡所面临的风险就是这类信用风险，大约占60%－70%。” 　　信用卡的另一大风险是套现。据中国银联不完全统计，2007年信用卡套现金额超过2亿元，同比上升45%；已确认套现商户数量达5400多家，同比上升547%。此外，还有大量待核实的套现嫌疑商户。 　　另外，商户扣点过低及不规范操作也让信用卡发卡行头疼不已。据悉，现在固定费率和零费率占了信用卡行业消费总额的1/5，不规范主要体现在刷卡时酒店变百货，百货变超市，扣点也就从2%降到1%再降到0.5%。“国外只要发100万张卡就盈利，坏账率还为4—5%，但在中国300万才能平衡，我们发600多万卡，才有盈利，管理和服务好这600万客户有多难呀。”杨科感慨。　　　 　　中国个人信用报告样本之 　　支付宝 让“信用分子”先享受起来 　　网上购物？ 　　买家最担心的是东西的真假，给了钱收不到货怎么办？ 　　卖家最担心的是，发货收不到钱怎么办？ 　　2003年10月，淘宝网下的一个分支部门“支付宝”开始运营，他们要干的事就是做第三方，为买家和卖家提供信用担保：买家通过银行将钱打入支付宝，支付宝通知卖家发货，买家收到货满意后确认付款，支付宝将钱打给卖家。 　　“银行转账、邮局汇款、货到付款等直接的支付方式对非现场购物来说风险太大，表面上看，这是支付问题，但实质上还是信任问题。支付宝建立的起因，不是为了解决支付问题，是为了解决买卖双方的诚信问题。”支付宝总裁邵晓锋称支付宝催生了全球首创的担保交易模式，幷为现场大多数第三方电子支付平台所采用。 　　在2008年，中国网络购物交易规模突破了1300亿元，其中有9800万淘宝会员平均每天交易250万笔，平均每分钟买入26部手机、266件衣服、136件化妆品、23部笔记本电脑、60张充值卡和48本书籍。 　　而他们绝大多数都通过支付宝进行交易，邵晓锋说，截至2008年年底，支付宝用户数突破了1.3亿，日交易额达5.5亿元，日交易笔数250万笔。规模仅次于全球最大的电子支付公司paypal。 　　基于一个海量的交易数据库，支付宝的胃口大开，它幷不满足于仅服务于C2C(个人对个人)平台的“担保1.0模式”，决计向服务于B2C(商家对个人)平台的“担保2.0模式”迈进。“支付宝通过对商家进行信用等级，将信用最好的挑出来，作为‘支付宝信任商家’推荐给消费者，这其实是从原来的担保一笔一笔的交易，升级为担保整个商家的信用，因此我们称其为担保交易的2.0时代。”

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