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过于发达的金融体系害了浙江

http://www.CRNTT.com   2012-07-28 09:24:26

我有个朋友，主业是做建筑工程的，2006年才东拼西凑买了套房子，花了300多万，一年后这套房子涨到了800多万。一年不到的时间，让他春心萌动，于是就利用他的建筑工程公司的平台，房子抵押贷了600多万，这个钱到手后，他又去买了套房子，花了700多万，评估1200万，抵押贷了800多万，又去买房子，大概用了不到两年时间，他买了四套房子，都是利用他的建筑公司的平台贷的款，到了2009年下半年的时候，他的资产就过亿了。然后有一次吃饭他跟我说，早知道赚钱这么容易，做什么建筑啊，做了二十多年建筑，一身病根不算，而且也没有赚到什么钱。他就利用建筑企业的平台，不到三年，就赚了五六千万。 　　浙江从而演变成了全民投资或者全民投机的盛宴狂欢之地，在经济不发生太大变化或者下行的情况下，这种盛宴有可能维系，但是经济形势一旦发生变化，噩梦就不期而至。 　　浙江的金融到底发达不发达，我再举几个例子。在浙江的银行中为了将贷款放出去，无所不用其极，不知道别的省份有没有。在浙江基本上只要有抵押物，不管什么公司，都有渠道能拿到贷款。在浙江会有很多的贷款品种出来，一般的抵押物基本上都打六折左右，所以通用的操作方法是高评估，然后再打折的方式，但是在浙江抵押物不但可以不打折还可以上浮120%，也就是1000万的房子，可以贷到1200万。你没有企业平台，银行会给你找企业平台，你缺乏贷款条件，银行会给你造贷款条件，你没有流量，银行会给你造流量。如果这个银行不干，那行，我换个银行。 　　当一个区域内都只是个别性的投机事件的话，影响其实总归是有限的，但是一旦区域内群体性投机的时候，问题就大了。再加上中国的金融机构本身就存在极大的制度缺陷的时候，两者一旦叠加，山雨欲来风满楼就很自然了。 　　而事实也恰恰证明，对资金有所要有所不要的企业，往往发展得最好，对资金来者不拒的企业，到最后都是死路一条。 　　担保是个恶制度 　　实业空心化的第二个原因是什么呢？前面说的资产增值过快让企业无心实业是一个原因，那么第二个原因，就是金融机构的责任了。 　　浙江金融机构众多，理论上应该使得浙江的中小企业都获得比较低廉的贷款资金的，但是让人感到奇怪的是，在浙江，金融机构可以在信贷审批条件上不断放宽条件，但是两点是出奇的攻守同盟。第一是要求足够的存款，第二是贷款利率。 　　几乎所有的金融机构都要求企业配套存款，第二几乎所有的金融机构发放的贷款利率都要上浮较高的利率。 　　所谓1：1配套已经还好了，很多银行都要求1：2配套，贷1000万要存2000万。当然现在普遍的是贷1000万，存500万。这样的操作手法，变相地推高了企业的贷款成本，在浙江，如果说高利贷横行的话，某个意义上讲，银行是最大的高利贷，因为按照我前面说的哪怕1：1配套，基本上贷款利率折算下来都要到12%以上了。还不算别的各项费用。 　　这个情况直接带来的后果有两个，实体更加空心化，因为实体经济一年的利润毛利也就在10%左右，哪里来的利润支付利息？所以企业贷款之后更多都投入到比实体经济更赚钱的行业中去——房地产或者别的投机性领域。如果自己实在没有能力怎么办？借出去。借给愿意出更高利率的人。也就是说12%银行借来，然后20%或者30%借给别人。这个过程无形中又极大增加了风险的叠加。

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