银行的服务供给结构的形成是一个动态调整变化的过程。在不同的社会经济发展阶段，银行的服务供给结构也会是不同的。

　　首先，在不同的社会发展阶段，社会财富规模和结构不同，因此，银行外部对银行的服务供给的需求结构肯定是不同的，银行为求生存和发展，必须根据外部的需要来确定和调整自身的服务供给结构。按照美国经济学家托宾(J.Tobin)的分析，社会财富由两部分构成:一是实物资本，二是实际现金余额。这两部分财富之间存在着此增彼减的替代关系。人们对这两种财富形式的需求，一取决于自身的收入水平，二取决于它们各自的收益率。而归根结底，这依然取决于社会经济的发展水平。在社会经济处于较低级阶段时，社会的财富主要体现为实物资本形式，社会的其他成员即使存在着对银行服务的需求，这种需求也会是极为简单的;人们于两种形式财富间进行收益率比较的机会亦会此较少。这时的银行根本不需要、也不可能形成超越社会需求的服务供给结构。而在社会经济获得了一定程度的发展后，社会实际现金余额有所扩大，社会具备了促使货币储蓄与投资功能分离的条件，人们有了对两种财富形式的收益率进行比较的可能，因此也就会逐步地产生对金融服务的需求，银行的服务供给结构会变得丰大起来。而在社会的财富较多地体现为现金余额形式，人们会更多地产生对金融服务的需求，银行的服务供给结构则会空前地复杂起来，并且会越来越注重为金融服务需求者提供多元化的、会超越其期望的服务。

　　在社会的不同经济发展阶段，各类市场的竞争程度和重点竞争领域也是不同的。而置身于一定竞争环境中的银行总是要依托一定的服务供给结构去参与竞争。然而，一间银行的服务供给结构又不是凭空产生的，除了外部的需求因素影响之外，其本身的资源条件、其具有的创新能力以及基于这些因素所形成的市场竞争策略都会对一间银行的服务供给结构产生影响。从银行自身的角度看，银行的竞争策略是主导银行服务供给结构形成和变化的主要力量。例如，近几年因市场疲弱及在大的公司客户上竞争加剧所造成的利润减少，北美的一些银行纷纷转移竞争焦点，把注意力转向了那些年销售额在2000万美元至25000万美元、一年可为北美金融机构带来250亿美元利润的中等规模公司。为较多争取这一市场的份额，北美的银行除围绕这类客户的活动领域投放更多的专业资源以扩大信贷数额外，这些银行还积极调整自身的经营结构，在投资银行、货币管理等方面部署力量，以求在这一领域有所斩获。毫无疑问，银行的竞争策略并不会是永远一成不变的，必须要根据经济的发展变化和自身条件的改变而不断地作出调整。

　　社会经济发展阶段不同也意味着社会技术进步水平的不同，而在不同的经济发展阶段所形成的银行服务结构总是要和一定的社会技术条件联系在一起的。可以说，在银行服务供给结构中所容纳的技术成份越多，这一结构的竞争力才可能会更强;否则，这种结构就不会是较优良的结构。比如，在当今的银行经营中，很多银行都注重产品和服务与现代信息技术结合，以技术的积极利用来优化自身的服务供给结构，改定时服务为全天候服务，改定点服务为超地域服务，极大地拓宽了自身的经营空间，同时也使服务对象获得了极为便捷的服务。

　　就银行服务供给结构的内涵而论，其还应包含效率的内容在内的。一间银行服务供给结构的确定要以能给客户带来理想的服务、最大可能地吸引客户为出发点。否则，也就等于资源的虚掷和浪费。一间银行不仅要具备能按客户的现实需要提供服务的能力，而且还要具备能按客户的成长阶段不同提供不同层次链式服务的能力。通过不断增大服务供给结构的效率来换取客户对银行的忠诚度，以利银行服务和客户间良性互动利益共享关系的形成。