北京西城区某股份行一支行理财经理告诉记者：“目前个人养老金只在部分城市试点，对北京地区而言，需要在北京交社保的人员才可以开立。因此，在外地的亲戚朋友基本帮不上什么忙。”
此外，记者调研中了解到，部分银行除开户外，对首开客户的缴存金额也有一定的考核。对于一部分银行职员来说，开户只是第一步，鼓励客户使用账户，幷缴存养老金才是重点。
“个人养老金的缴存是非常灵活的，没有强制性，什么时候交，交多少钱，都由客户自己来定，现在缴存可享受税收优惠，为未来多准备一笔养老预算。”李然说。
部分客户处在观望阶段
银行方面，为招揽客户开立个人养老金资金账户幷缴存资金，展开一系列“花式”优惠活动。例如，多家银行免收工本费、年费、小额账户管理费、短信服务费等多项费用。还对部分代销个人养老基金（Y份额）实行费率折扣。此外，多家银行对首开个人养老金资金账户、或缴存一定金额的客户，发放现金红包。
同时，为方便更多投资者参与个人养老金业务，多家银行简化开户流程，线上即可开户。李然表示：“我们准备了针对不同手机系统开户的操作视频，客户基本上两三分钟就可完成，没有本行的银行卡或手机APP也可以操作。”
记者从多家银行处了解到，目前咨询个人养老金业务的客户明显增多，但咨询完果断开户、缴存的客户比较少，部分客户还有一定顾虑，处在观望阶段。
税收优惠力度，是不少投资者关注的问题。根据《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》，按照现行税率计算，如果缴满12000元个人养老金，每年可抵扣税款360元－5400元，薪资收入越高可抵扣税收越多。例如，可享受最高省税额5400元的人群，每年应纳税所得额在百万元左右。 |
