发现断贷根源
揭秘隐蔽的陷阱
4000万元的借款是假的，那当初借给马某2000万元并要求股权质押是否也包藏祸心？检察机关再次找到马某调查取证。面对检察官，马某愤怒地控诉：“我的股权是怎么被人弄走的？银行一定是周家开的！”
马某始终想不明白，明明借了2000万元作为保证金，银行为何不放贷，他觉得是周某操控了银行。
办案检察官再次扎进了数据海洋。针对马某3家企业几十个账户、上万条银行流水，通过十多个日日夜夜的比对，最终客观证据还原了事实真相。原来，在马某筹款向银行汇入2000万元保证金后，周某利用一直控制在自己手中的马某银行卡、网银转走了其中的800万元，银行发现保证金不足，自然不能开具新汇票。
起诉前，侦查人员再次到安徽找到马某，核实了相关细节。随着断贷陷阱的暴露，周某犯罪组织豪夺企业股权的目的昭然若揭。至此，周某预设的“套路贷”陷阱被揭开。
2020年7月，检察机关以周某、蒋某等人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织等罪，向法院提起公诉。
周某，1971年出生在徐州市沛县，经历了婚姻的失败，她辞职下海做起了放贷和运输煤炭的生意，积累了一定经验后来到徐州市白手起家。
她成立了小额贷款公司。“刚到徐州的周某穷得叮当响，一辆小旧车走天下，但是她看起来大大咧咧，为人诚恳。”这是朋友眼中的周某。
她找到蒋某，两人利用名下的公司虚构购销合同向银行借款，再高利转贷给民营企业。借款期间，周某不仅收取贷款手续费，还成立贴现公司包揽汇票变现，再虚增贴现费，并恶意推迟结算加收垫款利息，三项费用累计高达借款金额的10%以上。
当借款人无力偿还借款时，周某等人便操控第二轮、第三轮贷款偿债，直至借款企业资不抵债。这时周某等人进行了最后一轮“洗空”，目标直奔企业优质股权。
2010年起，周某等人利用这种方式共骗取银行贷款6700万元，骗取银行承兑汇票差额4亿余元，造成银行损失8800余万元。
“两高两部”《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中规定的“套路贷”有五种形式，但是不限于规定的五种形式。本案中，检察机关认为当企业在还钱的时候，周某等人拼凑“有借无还”银行流水，捏造虚设“新债务”，这种犯罪手法与“制造资金走账流水等虚假给付事实”实质相当。
而企业借款时，周某等人还要求企业设定股权质押，并设置流质的条款陷阱，后利用控制借款人的网银账号之机，让企业遭遇断贷，股权质押陷阱实现后豪夺企业股权，这也属于新型“套路贷”。
打财断血
涉案财产已启动返还流程
在提前介入阶段，检察机关建议公安机关专门成立资产侦查组，检察机关扫黑除恶办案团队内设“打财断血”组，结合证据绘制资金、资产流转图，实现专项资产台账动态管理，持续督促追赃挽损。
既查清“明财”，也查清“暗财”。让被害人快速拿到被侵占的财产。
为了住上新房安享晚年，徐州市一企业百余名老职工筹集近亿元购房款，后作为部分出让金拍得一宗土地。周某设置层层圈套骗得该借款企业此宗土地使用权后，又采取各种手段取得退地款。老职工们原来的宿舍已经被拆除，眼见房价飞涨，但企业原来许诺的新房毫无着落，职工依法起诉后，周某又控制多家企业进行虚假诉讼，冻结退地款账户，使得老职工多年拿不回购房款。
对比相关文件后，检察机关认为这宗土地属于被害人的资产，权属明晰且无争议，建议突破以往刑事判决后执行处置模式，及时明确认定和处置意见。在起诉前，该笔财产被优先分批处置，168名职工的8000余万元购房款全部返还到位。
“真的非常感谢，这钱是我们的命啊！”拿回40余万元购房款的邓先生没想到他的钱能失而复得。
移送审查起诉后，面对公安机关移送过来多达300多个G的电子勘验材料，检察机关重点盯准了周某犯罪组织到底有多少“黑财”。
“打财断血”组的办案检察官对勘验证据一一“过筛”，发现微信聊天记录中有一份周某继子购买精品公寓的证据，通过比对细节，认为该房产是用违法所得购买，建议没收，同时发现周某在苏州市购买的两处房产正在售出，随即要求公安联系买受人停止支付房款。
目前，该案已判决生效，其余的涉案财产已启动返还流程。“‘打财断血’工作中，我们将准确定罪量刑与妥善处置财物、查漏补缺与甄别权属、定罪量刑与涉案财产‘三个同步进行’贯穿全过程，确保依法、合规、及时、正确处置涉案财产。”作为该案办案团队核心成员的徐州市检察院副检察长鲍书华说道。
|
