“由于中小银行的经营特质和监管要求，其负债压力是长期性的。”陶金表示，高息存款产品的强监管使得中小银行很难实现有效、可持续性地吸收低成本资金。短期来看，积极参与同业市场，通过发行大额存单等方式缓解短期的负债问题，是中小银行较合理的选择。
奚君羊坦言，目前来看，中小银行在揽储方面将处于持续的困境中。“被斩断存档计息和互联网揽储之路的中小银行，唯一能做的就是靠营销、宣传、服务等特点来吸引存款。但也只能是在原来的基础上略有改善，对中小银行来说存款来源不足将会是长期问题”。
那么，中小银行能否学习大行的例子，通过建立理财子公司多多揽储？
对此，中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，中小银行设立理财子公司存在一定的难度，主要包括：
一是资本实力，目前设立理财子公司最低资本要求高达10亿元，一些体量较小的银行可能不具备这种实力。
二是人才储备和科技系统，理财子公司对产品研发能力和科技系统要求较高，部分中小银行可能无法达到这种要求。
三是客户资源，中小银行一般是区域性银行，缺少大行遍布全国的网点和广泛的客户资源。
揽储困境对于中小银行的未来发展无疑是一种限制。“毕竟巧妇难为无米之炊。”奚君羊表示，存款不流失的话，能让中小银行维持眼下蛋糕的规模，但无法增加规模。中小银行未来的业绩提升不能指望依靠提高规模，而是要靠效率——降低运营成本，提高资金投向的安全性，通过提升效率促进中小银行发展。
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