CNML格式】 【 】 【打 印】 
供楼一族之免息供楼法
http://www.CRNTT.com   2018-11-07 12:21:34


开设按揭存款挂户口 闲钱赚高息
  本港大部分银行9月底上调最优惠利率(P)八分之一厘,由5厘上调至5.125厘,中文大学刘佐德全球经济及金融研究所常务所长庄太量认为,是次加息影响轻微,暂不会明显加重供楼人士的负担,他称利率起码要加到比活期存款利率高出2至3厘,即贷款利率升至4厘,届时供楼人士的负担就会开始加重。不过,庄太量表示美国自2015年起已累计加息8次,美国不会长期不断加息,以美国近期的经济数据等因素来看,他认为美国加息周期已差不多到尽头,庄太量估计在余下时间,美国最多加息2至3次,便完成整个加息周期。

  面对利率风险上升,在管理财务风险方面,庄太量举例指出以他过往置业的年代,即上世纪80年代初,受全球通胀和石油危机影响,全球利息上升,供楼负担不轻,当年银行亦推出不少解决方案供客户选择,例如加长供款年期,由20年延长至30年,以及由每月还款一次,改为每两星期还款一次,这样还款银码便会摊分成较小的金额。不过,庄太量解释由于本港楼价高企,不少供楼年期一开始已是30年,所以延长供楼期已不太可行。 

  物业断供或卖楼套现潮难重现 

  事实上,香港银行承造楼宇按揭时,会根据金管局指引,业主承造按揭时,需以现时利率加3%计算作压力测试,同时每月供款额仍需低于每月入息的六成,所以市场预期若未来两年之间0.625%至1.5%这个加息幅度,相信不会造成业主断供或需要卖楼套现的情况出现。 

  买新楼借得多 转按需补差价 

  虽然以目前本港的加息步伐来看,暂未令到供楼人士负担明显增加,但供楼仍是一般香港家庭最大的负债,在加息持续预期下,供楼人士仍有方法管理利率上升带来的风险。中原按揭董事总经理王美凤表示,近年发展商均有提供高承数按揭予买家,买家通常头几年都享受到低息优惠,但低息优惠过后便会进入高息还款期,所以有部分买家会考虑转按到银行,以回归贴近市场水平的利率。王美凤指出,业主转按时要留意,转按后有可能会降低按揭成数,例如由原先跟发展商可做到八成按揭 ,转去银行后只做到五成按揭,届时业主便要填补首期差额。不过,王美凤称业主考虑转按时,可先到银行将物业估价,再比较现有余下的按揭额有几多,一般在楼市仍有升幅的情况下,转按后通常不需要补首期差额或所补贴的金额不多,所以王美凤表示要趁楼市还在升的预期之下进行转按。 

  按揭存款挂户口有上限 

  另一方面,王美凤表示按揭存款挂计划也是近年协助供楼人士减轻利息负担的方法之一,按揭存款挂计划是向按揭借款人提供一个高存息户口,存息与按息相同水平,如用家将额外资金存进户口,便可赚取高存息收入以抵消按息支出,等同可以减低净按息,达到减轻利息支出的效果。不过,王美凤指出此类按揭存款挂计划一般设有存款金额上限,通常为未偿还按揭额的一半,但胜在够弹性,可以随时存入或提取存款。 

  来源:香港文汇报

扫描二维码访问中评网移动版 CNML格式】 【 】 【打 印扫描二维码访问中评社微信  

 相关新闻: