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港加息 大学生都受影响
http://www.CRNTT.com   2018-11-07 12:20:01


利率上升掀连锁效应,连大学生的学生贷款利息也会上涨。资料图片
  香港遍地“无壳蜗牛”,以为加息不关你事?大错特错。港元利率上升,意味但凡与“借”字相关的钱财物都无一幸免,贴身如信用卡每月还款、学生资助贷款、以至车贷等通通受影响,由于本港已启动加息周期,或许是时间检视个人财务状况,以免利率上扬下,还款金额随时超出个人预算。

  目前信用卡未偿还的零售交易实际年利率、即逾期还款利息大多在30厘以上,现金透支实际年利率则相对更高,部分更高见40厘,比起市面上小额私人贷款息口可低至10厘,信用卡息口可谓相当高昂。而在利率攀升下,资金成本亦相应增加,银行及财务机构自然会调升借贷利率,而习惯只还每月最低还款额,更随时如雪球般愈滚愈大。

  假设欠下1万元卡数,每月还最低还款额500元,实际年利率30厘,要28个月才能还清贷款,总利息开支3,346.5元;若实际年利率增加1厘至31厘,总利息开支将增至3,492.9元,较原本增加146.4元;若实际年利率增至35厘,总利息开支将增至4,120.1元,已相当于原本总利息开支约23%。

  学生免审查贷款息率升 

  就算阁下无申请信用卡,“息魔”亦继续潜藏附近,包括影响众多学生的“免入息审查贷款计划”。以截至本年9月数字计算,在“免入息审查贷款计划”下获提供贷款申请数目有2.15万宗,平均获发放的贷款金额24,912.77元,而在本港加息后,计划年利率已由1.132厘调整至1.216厘,即上调了0.084厘,假设以1万元贷款,1年期清还计算,利息由113.2元增加至121.6元,多出8.4元,加幅达6.9%。

  虽然骤眼看升幅不算大,学生免入息审查贷款本来息口亦相当低,但小数怕长计,不少学生在一毕业后未必可即时偿还所有贷款,部分贷款还款期更长达3年至20年不等,而目前只是加息周期启动的初期,日后利息逐步递增,料利息加幅将更加“入肉”,尤其刚刚踏入社会工作的年轻人,料更容易感受到身边“息魔”的影子。

  提早还车贷或有违约金 

  除了按揭、信用卡、学生贷款等,容易受息口高低左右,亦有不少另类贷款会受影响,包括常见的车贷等。而银行批出车贷,其实是抵押贷款,主要视车为抵押品,然而由于汽车会折旧,不似物业有机会升值,因此息口通常高于私人贷款,既然是贷款就自然受息口上升影响,如果息口持续上升,车主不想畀太多利息,可能会考虑提早还款,但亦可能会被银行追讨违约金,随时进退两难,建议市民考虑“上会”时,先衡量负担能力,或考虑以私人贷款上会。

  来源:香港文汇网

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